Легализация Биткоина в Украине: где и как можно потратить

Как правильно обменять криптовалюту на рубли. Пошаговая инструкция

Существует много вариантов по выводу криптовалюты и обмена ее на фиатные деньги. Это можно сделать с помощью обменников, напрямую с бирж, за наличные при личной встрече и другими способами. Рассказываем подробно про каждый из них, про возможные риски и комиссии и объясняем, нужно ли платить налоги и как это сделать.

Наиболее популярный способ вывода криптовалюты — это обменники. Специальные сервисы позволяют продать криптовалюту, а затем отправить деньги на банковскую карту, платежную систему вроде PayPal и другие.

Пошагово это выглядит так:

  • выбирается обменник;
  • указывается криптовалюта и объем, который нужно вывести;
  • в ответ обменник определяет получаемую сумму, например, в рублях, а также указывает адрес, на который нужно отправить монеты;
  • пользователь переводит монеты по указанному адресу. В некоторых случаях после этого на сайте обменника необходимо нажать кнопку «оплатил». Если этого не сделать, деньги не будут перечислены;
  • когда криптовалюта поступит на адрес обменника, его сотрудники обработают транзакцию и переведут на счет пользователя средства.

Важно! При использовании обменника нужно переводить именно то количество монет, которое было оговорено в сделке. Иначе можно потерять средства, поскольку сервис не распознает перевод

Обычно процесс занимает около 10-15 минут, иногда быстрее. Если прошло больше времени, стоить обратиться в техподдержку сервиса и выяснить, в чем причина задержки. Причины бывают разные. Например:

  • Задержка может произойти из-за загруженности сети криптовалюты, в таких случаях транзакции подтверждаются медленно;
  • В случае ошибки в данных при заполнении заявки криптовалюта, скорее всего, будет безвозвратно утеряна.

Величина комиссий в среднем составляет от 1% до 10%, в редких случаях — значительно превышает это значение. Размер сборов зависит:

  • от криптовалюты, которую выводит пользователь;
  • от ее запасов у сервиса;
  • от способов вывода и других факторов.

Помимо комиссий самого обменника часть сборов придется на внешние платежные системы, например, такие как Яндекс.деньги. Затем комиссия будет взиматься за вывод средств на банковскую карту. Это необходимо учитывать.

Существуют специальные агрегаторы, которые помогают пользователям в подборе обменников. На таких сервисах можно отфильтровать сервисы по способам вывода, по ценам, по отзывам клиентов и прочим параметрам.

Важно помнить, что всегда есть риск нарваться на мошенников. Это может быть фишинговый сайт, копирующий интерфейс реальной площадки, или обменник, который изначально создавался с целью обмана. Поэтому при использовании незнакомого сервиса необходимо быть осторожным, желательно попробовать с небольшой суммы. Однако стоит учитывать и тот факт, что злоумышленники могут пропустить небольшую транзакцию и заморозить крупную.

Другой популярный способ покупки и продажи криптовалюты — биржи. Многие торговые площадки сейчас имеют функцию прямого вывода средств на банковскую карту. Это удобно и чаще всего безопасно, однако комиссии могут быть выше, чем у обменников.

При обналичивании криптовалюты торговая площадка переводит средства стороннему сервису, а тот уже перечисляет деньги пользователю. В таком случае он платит сразу двойную комиссию, суммарная величина которой может достигать 4-5%. Необходимо всегда проверять условия вывода, прежде чем предпринимать какие-то действия.

При выводе криптовалюты следует учитывать риск, что ее курс может стремительно упасть. Например, 22 июня цена биткоина впервые с января текущего года падала ниже $29 тыс. Безопаснее снимать средства в стейблкоинах — это криптовалюты, курс которых привязан, например, к доллару. Самая известная из таких — токен Tether USDT.

Для предотвращения потерь из-за резкого падения курса существует функция его заморозки. Некоторые сервисы при заключении сделки позволяют временно зафиксировать цену, по которой будет продана криптовалюта. Как правило, на 15 минут. Однако за эту опцию может взиматься дополнительная комиссия.

Обналичить криптовалюту также можно с помощью криптоматов — это аналог банкоматов. У каждого из них есть свой цифровой адрес. Пользователь может перевести на него средства и таким образом обналичить биткоин и несколько других популярных монет.

Однако криптоматы имеют свои недостатки:

  • Высокие комиссии, зачастую превышающие 5%;
  • Низкая распространенность. По данным cryptocoinmap.ru в Москве их только 7 штук;
  • Риск воспользоваться мошенническим устройством.

Еще один рискованный способ обменять криптовалюту — сделка за наличные. Например, при встрече перевести цифровые активы и получить деньги. Важно, что такие операции можно проводить только с хорошо знакомыми людьми, которым вы доверяете. Иначе существует риск не только потерять средства, но и подвергнуть свою жизнь опасности.

Существует множество способов обмана. Партнер может рассчитаться по неверному курсу, пропасть при получении криптовалюты, присвоить ее себе, сославшись на техническую ошибку, попросту ограбить.

Безопасный способ заключить сделку с другим человеком без посредников — это p2p-площадки. Самой популярной из них является LocalBitcoins. Сервис является гарантом того, что его клиенты не обманут друг друга.

Главные минусы вывода средств через LocalBitcoins:

  • Цена указывается без комиссии, которую возьмет банк или система за перевод;
  • Из-за низкой популярности p2p-сервисов на них меньше предложений о продаже или покупке.

Другой нестандартный способ обмена криптовалюты на фиат — через Telegram-ботов. Они позволяют купить и продать биткоин и другие монеты, а также хранить их на кошельке, привязанном к Telegram-аккаунту.

Читайте также:
Облачный майнинг Биткоинов без вложений

Этот вариант крайне рискован. Пользователь доверяет свои деньги совершенно незнакомому человеку, с которым почти наверняка не получится выйти на контакт, если что-то пойдет не так.

Сделки с криптовалютой не всегда, но могут приносить доход. В связи с этим пользователь должен заплатить налог с совершенных операций. Его величина составляет 13%, рассказал член Комиссии по правовому обеспечению цифровой экономики Московского отделения Ассоциации юристов России Юрий Брисов.

«Физические лица платят налог на доход. Налог от продажи имущества в России — 13%. Гражданин должен вычесть из суммы в рублях, полученной в результате «обналичивания» криптовалюты, сумму в рублях, которую он потратил на приобретение криптовалюты. С полученной разницы следует заплатить 13%», — сообщил эксперт.

Он добавил, что к форме НДФЛ-3, подаваемой в налоговую следует приложить распечатки из кошельков, подтверждающие образование дохода. Однако такого требования нет, и декларацию можно подать, просто указав сумму дохода. Доход физических лиц от продажи криптовалюты за вычетом расходов на ее покупку облагается НДФЛ по ставке 13%.

«Для уплаты налога нужно подать налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ в налоговый орган по месту своего учета лично, по почте, через МФЦ или в личном кабинете на сайте ФНС России, и уплатить НДФЛ. Налоговые органы могут провести камеральную проверку декларации и запросить дополнительные документы и объяснения. Декларацию о доходах за 2020 год нужно было подать до 30 апреля, при подаче ее сейчас начислят штраф, причем он будет увеличиваться с каждым месяцем просрочки. А вот уплатить по такой декларации налог пока можно безболезненно, если успеть до 15 июля.», — объяснил Дмитрий Кириллов, старший юрист налоговой практики Bryan Cave Leighton Paisner (Russia) LLP, преподаватель Moscow Digital School.

Обналичивание криптовалюты частями и блокировка банковских карт

Брисов объяснил, что при обналичивании криптовалюты не стоит разделять ее на маленькие суммы. Это не помешает банку проверить транзакцию, если он посчитает ее подозрительной. Более того, деление одного платежа на несколько мелких в международной практике воспринимается как недобросовестная практика и всегда вызывает вопросы у службы мониторинга. Поэтому любые «хитрые» схемы могут навлечь на их исполнителя гнев не только банка, но и правоохранительных органов.

«Опытные участники криптооборота знают, что в банках установлены «флажки» на определенные суммы, поэтому часто советуют «дробить» платежи на суммы до 50 или 30 тысяч рублей. Законом такие ограничения на суммы не предусмотрены и банки могут проверять любую подозрительную транзакцию даже на 1 рубль… Не рекомендуется заниматься «дроблением», нужно просто указывать законное основание для перевода, сохранять подтверждения транзакций и своевременно оплачивать налог. Таким образом, при действующем законодательстве криптовалютная деятельность не должна принести проблем», — поделился Брисов.

Ефим Казанцев, к.ю.н., эксперт Moscow Digital School, добавил, что банк может заблокировать средства, если операция по обналичиванию криптовалюты покажется ему подозрительной. Это предусмотрено федеральным законом 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Есть как минимум шесть способов вывода криптовалюты. Самый популярный способ — через обменники. Агрегаторы помогут подобрать сервис с самым выгодным курсом и предоставят возможность для работы с огромным количеством платежных систем. Но есть риск воспользоваться услугами мошенников и потерять деньги.

Самый удобный способ вывода средства — через биржи. Однако не все торговые площадки имеют такую опцию. Плюс к этому за снятие криптовалюты может взиматься дополнительная комиссия, если транзакция происходит через сторонние сервисы.

По закону гражданин РФ должен платить налог при обналичивании криптовалюты. Серые схемы, например, уклонение от этого путем дробления суммы вывода на части, могут привести к блокировке карты. Такие операции распознаются банками, как подозрительные.

Украина легализовала криптовалюту: рассказываем, как обменять биткоин на фиат и не стать нелегалом

В конце прошлой недели депутаты Верховной Рады во втором чтении и в целом приняли закон о внедрении норм FATF для противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма, в числе прочего содержащий положение о виртуальных активах.

Событие по праву историческое, поскольку этим документом Украина первой на постсоветском пространстве легализовала терминологию криптовалютного рынка в масштабе всей страны. К тому же привести законодательство в соответствии с AML-нормами до конца июня 2020 года требовала комиссия FATF.

Вместе с тем ряд экспертов скептически расценивает тот факт, что регулирование криптовалют в Украине началось с «запретительного» закона, а владельцы биткоина опасаются, что теперь их активы могут быть изъяты для установления источника дохода.

Что ждет украинцев, желающих обменять биткоин на фиат или использующих криптовалюты для трансграничных платежей? ForkLog поговорил об этом с заместителем министра цифровой трансформации Александром Борняковым, экспертом IT-сектора Офиса эффективного регулирования (BRDO) Игорем Самоходским, народным депутатом Верховной Рады, главой МФО Blockchain4Ukraine Алексеем Жмеренецким и главой группы советников Blockchain4Ukraine Константином Ярмоленко.

слева направо: Алексей Жмеренецкий, Константин Ярмоленко, Игорь Самоходский и Александр Федиенко, заместитель главы комитета цифровой трансформации ВР

ForkLog: Вы все входили в рабочую группу по созданию этого законопроекта. На опыт каких стран вы ориентировались при разработке норм?

Читайте также:
Для чего нужны Биткоины – сферы применения криптовалюты

Blockchain4Ukraine: В первую очередь мы ориентировались на актуальные рекомендации FATF, но при этом также изучили опыт Японии, Германии, Лихтенштейна, Мальты и Гибралтара.

ForkLog: Украина рассматривает криптовалюту в качестве платежного и инвестиционного актива. Чем было продиктовано такое решение?

Blockchain4Ukraine: Согласно новейшему определению FATF, виртуальные активы — это цифровое выражение стоимости, которое может быть продано или передано в цифровой форме и может использоваться для целей оплаты или инвестирования.

Авторы законопроекта №2179 приняли это определение как базовое. Это значит, что виртуальные активы в принципе могут быть использованы для платежных и инвестиционных целей.

Вопросы использования виртуальных активов в общем и криптоактивов в хозяйственном обороте будут детализированы в отдельном законопроекте «Про оборот виртуальных активов». На данном этапе мы предлагаем рассматривать криптоактивы только как отдельный вид имущества.

ForkLog: Почему было решено отдать регулирование виртуальных активов в ведение Министерства цифровой трансформации, а не Минфина или НБУ?

Blockchain4Ukraine: Как мы уже отмечали, виртуальные активы по своей природе — это «цифровое выражение ценности», и слово «цифровое» здесь базовое. Это новейший цифровой класс активов, который в перспективе, возможно, придет на смену традиционным материальным активам вроде золота и фиатных валют.

Поэтому новое министерство цифровой трансформации — наиболее правильный выбор на роль регулятора этого рынка. Новое цифровое министерство для нового цифрового рынка.

ForkLog: Кто будет относиться к категории поставщика услуг, связанных с оборотом виртуальных активов? Каким образом эта классификация коснется физлиц?

Игорь Самоходский: К поставщикам услуг, связанных с оборотом виртуальных активов, относится любое физическое или юридическое лицо, осуществляющее для другого физ- или юрлица, а также от их имени любое из следующих действий:

  • обмен виртуальных активов
  • перевод виртуальных активов;
  • хранение и/или администрирование виртуальных активов или инструментов, позволяющих контролировать виртуальные активы;
  • участие и предоставление финансовых услуг, связанных с предложением эмитента и/или продажей виртуальных активов.

ForkLog: Кто и как будет выявлять нарушителей?

Игорь Самоходский: Субъектами первичного финансового мониторинга являются поставщики виртуальных активов, в основном это криптобиржи и сервисы обмена криптовалют. Именно они и будут осуществлять мониторинг операций с разной глубиной проверки в зависимости от суммы до или свыше 30 тысяч гривен и с учетом пороговых операций на сумму свыше 400 тысяч гривен.

Если в процессе проведения финансового мониторинга возникнут подозрения, что отправитель или получатель транзакции участвует в отмывании средств, полученных преступных путем, финансировании терроризма или распространения оружия массового поражения, то субъект финансового мониторинга обязан доложить про подозрительные транзакции субъекту государственного мониторинга и заблокировать проведение подозрительных транзакций.

ForkLog: Согласно закону, все финансовые операции с виртуальными активами на сумму от 30 тысяч гривен будут подвергаться надлежащей проверке. Почему выбран именно такой порог?

Blockchain4Ukraine: Этот порог взят из рекомендаций FATF, основанных на риск-анализе текущей ситуации в сфере виртуальных активов.

Проверка по операциям по виртуальным активам на сумму свыше 30 тысяч гривен включает в себя:

  • идентификацию и верификацию отправителя/получателя (физ- или юрлица);
  • определение конечного бенефициара юрлица отправителя/получателя;
  • определение цели и характера деловых отношений.

Информация по физическим лицам в рамках идентификации/верификации включает в себя ФИО, публичный ключ (адрес) на блокчейне, а по юридическим лицам: полное название и публичный ключ (адрес) на блокчейне. Если это кастодиальное решение, то будет учитываться учетный номер клиента.

ForkLog: Как AML-нормы будут регулировать операции на меньшую сумму?

Blockchain4Ukraine: При проведении операций по виртуальным активам внутри Украины на сумму меньше 30 тысяч гривен будет собираться информация только про публичный ключ (адрес) отправителя (инициатора) на блокчейне, где проводится операция. Если это кастодиальное решение, например, криптобиржи, то будет учитываться учетный номер клиента.

При проведении операций по виртуальным активам за рубеж на сумму меньше 30 тысяч гривен будет собираться информация как про отправителя (инициатора) (физическое или юридическое лицо), так и про получателя платежа. Если это кастодиальное решение, то будет учитываться учетный номер клиента.

ForkLog: Что насчет операций на сумму от 400 тысяч гривен?

Blockchain4Ukraine: О пороговых операциях на сумму свыше 400 тысяч гривен поставщикам виртуальных активов необходимо сообщать, если они содержат один из четырех определенных признаков:

  • осуществление перевода средств в пользу лица, которое зарегистрировано на территории стран, не выполняющих рекомендации международных организации в сфере борьбы с легализацией доходов, финансированием терроризма или оружия массового уничтожения;
  • операции политически значимых лиц, членов их семей и/или связанных лиц;
  • операции по переводу средств за границу;
  • финансовые операции с наличными.

ForkLog: Будут ли вводиться какие-либо санкции в отношении бирж, не блокирующих движение средств, связанных с отмыванием денег и прочей подозрительной активностью?

Blockchain4Ukraine: Если криптобиржа, которая является поставщиком виртуальных активовов и субъектом финансового мониторинга, не будет принимать мер по блокировке подобных транзакций, то в отношении нее как юридического лица могут быть применены санкции.

В зависимости от тяжести нарушения это могут быть: письменное предостережение, аннулирование лицензии, штраф или оплата на основании договора определенной суммы и обязательства принять меры по выполнению требований закона.

Читайте также:
Преимущества Bitcoin перед другими криптовалютами

Кроме того, юрлица, которые совершали операции по легализации доходов, могут быть ликвидированы по решению суда.

ForkLog: При помощи каких аналитических инструментов вы собираетесь отслеживать сомнительные транзакции, предположительно связанные с отмыванием средств?

Александр Борняков: Регуляторная база в этой сфере будет разрабатываться. В ее рамках мы определим, какая организация будет отвечать за такие вопросы. Скорее всего, это будут коммерческие банки.

ForkLog: Пункт о виртуальных валютах фактически является подпунктом термина «высокий риск», а пункт о поставщиках услуг, связанных с оборотом виртуальных активов, — подпунктом положения об услугах в сфере азартных игр. Чем продиктовано такое соседство? Будет ли НБУ и правительство продвигать идею о рискованности инвестиций в криптовалюты?

Александр Борняков: Этим законом определяется кардинально другой подход в оценке рисков финансовых операций — Risk Based Approach. Поэтому это не специфическое отношение к виртуальным активам.

Кроме того, виртуальные активы никоим образом не связаны с услугами в сфере азартных игр.

Минцифры рассматривает оборот виртуальных активов как часть цифровой трансформации Украины и приложит все усилия, чтобы развивать этот сектор цифровой экономики.

ForkLog: В ходе второго чтения законопроекта нардеп Ольга Белькова отметила, что термин виртуальных валют появился сразу в запретительном ключе. Насколько уместно было вводить его до принятия основного закона про регулирование крипторынка?

Blockchain4Ukraine: Украина обязана до 30 июня 2020 года имплементировать рекомендации FATF по финансовому мониторингу виртуальных активов, и мы были просто обязаны внести эти поправки в законопроект №2179, чтобы успеть.

Одновременно этим законопроектом мы сняли основные угрозы по использованию виртуальных активов, и в особенности криптовалют, в контексте отмывания средств, финансирования терроризма и оружия массового поражения.

ForkLog: Некоторые владельцы криптовалют убеждены, что новый закон позволит правоохранительным органам изымать кошельки «до выяснения», а доказать в отсутствие других законных актов, что крипта «чистая», им будет крайне сложно. Так ли это?

Blockchain4Ukraine: Никто ничего изымать не будет — первые шесть месяцев вообще не будет штрафов за нарушение этого закона, чтобы дать возможность участникам рынка и пользователям виртуальных валют адаптироваться к новым условиям.

Примечание ForkLog: закон вступает в силу через четыре месяца со дня его опубликования, кроме некоторых положений.

Подписывайтесь на новости ForkLog в Telegram: ForkLog Feed — вся лента новостей, ForkLog — самые важные новости и опросы.

Криптовалюта в России: законодательное недорегулирование

InVentoriS / Depositphotos.com

Вступивший в силу 1 января закон о цифровых финансовых активах и цифровой валюте (Федеральный закон от 31 июля 2020 г. № 259-ФЗ; далее – Закон № 259-ФЗ), хотя и содержит в своем названии оба этих понятия, и дает их определения, не сильно помог криптосообществу с точки зрения понимания сущности и условий использования криптовалют в нашей стране.

Абсолютное большинство норм Закона № 259-ФЗ посвящены цифровым финансовым активам (ЦФА), под которыми понимаются цифровые права, включающие денежные требования, возможность осуществления прав по эмиссионным ценным бумагам, права участия в капитале непубличного акционерного общества, право требовать передачи эмиссионных ценных бумаг. Установлены правила выпуска, учета и обращения ЦФА, требования к операторам информационных систем, в которой выпускаются ЦФА, операторам обмена ЦФА, порядок деятельности таких операторов. Как отметил в ходе состоявшейся на прошлой неделе онлайн-конференции ИД “Коммерсантъ” председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, принятие Закона № 259-ФЗ должно поспособствовать более активному использованию технологии блокчейн для выпуска ЦФА с целью привлечения инвестиций под реализацию различных проектов.

Регулирование же, предложенное Законом № 259-ФЗ, для цифровой валюты – Анатолий Аксаков подтвердил, что под ней подразумевается именно криптовалюта, – оказалось половинчатым. С одной стороны, криптовалюта в России теперь легализована. Во-первых, законодательно дано ее определение: цифровой валютой признается совокупность содержащихся в информационной системе электронных данных (цифрового кода или обозначения), которые предлагаются и могут быть приняты в качестве средства платежа, не являющегося денежной единицей РФ, иностранного государства и международной денежной или расчетной единицей, либо в качестве инвестиций и в отношении которых отсутствует лицо, обязанное перед каждым обладателем таких электронных данных (ч. 3 ст. 1 Закона № 259-ФЗ). Во-вторых, в ряд отраслевых законов (Федеральный закон от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”, Федеральный закон от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”, Федеральный закон от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ “Об исполнительном производстве”, Федеральный закон от 25 декабря 2008 г. № 273-ФЗ “О противодействии коррупции”) включены положения о том, что для целей соответствующих законов цифровая валюта признается имуществом.

С другой стороны, правила выпуска и обращения цифровой валюты не определены, указано лишь, что “организация выпуска и (или) выпуск, организация обращения цифровой валюты в Российской Федерации регулируются в соответствии с федеральными законами” (ч. 4 ст. 14 Закона № 259-ФЗ), а значит, владельцам криптовалют – а их в России немало: по приведенным президентом РАКИБ Юрием Припачкиным данным, наша страна входит в тройку государств – лидеров по использованию цифровых валют, а количество криптокошельков граждан России превышает 8 млн, – еще какое-то время придется ждать принятия такого законодательства. Напомним, законопроект, на основе которого был принят Закон № 259-ФЗ, рассматривался в Госдуме более двух лет.

Читайте также:
Блок Биткоина - что это такое и как он устроен?

Однако в определенной части использование криптовалюты уже законодательно ограничено: прямо установлен полный запрет на оплату цифровой валютой товаров, работ и услуг – он распространяется на действующие на территории России юридические лица, в том числе филиалы и представительства иностранных и международных компаний, и на граждан, находящихся в РФ не менее 183 дней в течение 12 следующих подряд месяцев (ч. 5 ст. 14 Закона № 259-ФЗ). “У нас по законодательству платежным средством является рубль, который эмитируется Банком России, и никакие иные валюты, в том числе криптовалюты, не могут быть платежным средством на территории РФ. Так что это нормальное решение, что нельзя их использовать для расчетов, – подчеркнул Анатолий Аксаков. – Кроме того, хотя это прямо не написано, но подразумевалось: поскольку эти частные валюты, которые не имеют обязанного лица, обеспечения, за ними не стоит никакое государство, они несут большой риск для правообладателей, так что нет желания стимулировать россиян приобретать их”.

В принципе же совершение операций и гражданско-правовых сделок с цифровой валютой разрешается, а требования ее владельцев подлежат судебной защите, правда, с одной оговоркой – о факте обладания цифровой валютой и совершения с ней сделок необходимо информировать налоговые органы (ч. 6 ст. 14 Закона № 259-ФЗ).

Порядок такого информирования может быть утвержден уже в ближайшее время: 17 февраля в первом чтении был принят законопроект 1 , предусматривающий своего рода самодекларирование факта владения и использования криптовалют: п. 1 ст. 21 Налогового кодекса предлагается дополнить положением, согласно которому налогоплательщики имеют право сообщать о получении права распоряжаться, в том числе через третьих лиц, цифровой валютой, представлять отчеты об операциях с ней и о ее остатках. При этом для случаев, когда за календарный год сумма поступлений цифровой валюты или списаний цифровой валюты лицом, которое вправе ею распоряжаться, превысит сумму, эквивалентную в денежном выражении 600 тыс. руб., предполагается установить уже не право, а обязанность таких лиц сообщать в налоговый орган о получении права распоряжаться цифровой валютой, а также представлять отчеты об операциях (гражданско-правовых сделках) с цифровой валютой и ее остатках – ст. 23 НК РФ планируется дополнить соответствующим п. 3.5. Распространяться эта обязанность будет на российские организации, филиалы и представительства иностранных и международных компаний, созданные на территории РФ, и физических лиц: граждан России, постоянно проживающих в РФ на основании вида на жительство иностранных граждан и лиц без гражданства (за исключением лиц, срок пребывания которых за пределами России превышает в совокупности 183 дня в течение календарного года).

В связи с этим ФНС России предполагается наделить полномочиями по установлению порядка определения рыночной цены на цифровую валюту – она будет использоваться при расчете обозначенной выше пороговой суммы в 600 тыс. руб., а также по утверждению форматов сообщения о получении права распоряжаться цифровой валютой, отчета об операциях с цифровой валютой и ее остатках.

За непредставление или представление содержащего недостоверные сведения отчета об операциях с цифровой валютой и ее остатках законопроектом предусматривается ответственность в виде штрафа в размере 10% от суммы поступления цифровой валюты или суммы списания цифровой валюты лицом, которое вправе ею распоряжаться, в соответствующем календарном году – для расчета размера штрафа предполагается использовать большую из указанных сумм (в рублевом эквиваленте). За непредставление же сообщения о получении права распоряжаться цифровой валютой предлагается ввести штраф в размере 50 тыс. руб. В случае принятия законопроекта и подписания соответствующего закона первым отчетным периодом станет 2021 год.

Помимо этого, законопроектом предусматривается штраф за неуплату, в том числе частичную, налога в связи с невключением в налоговую базу прибыли (доходов) от операций, расчеты по которым осуществлялись с использованием цифровой валюты, – в размере 40% от суммы неуплаченного налога в части таких операций.

Разумеется, данный проект, вводящий новые обязанности и ответственность за их неисполнение в сфере, до конца пока не урегулированной, широко обсуждается экспертным сообществом. По мнению специалистов по криптовалюте, он, во-первых, является преждевременным – нецелесообразно говорить о налогах в отсутствие норм, устанавливающих правила оборота криптовалют, а во-вторых, нуждается в серьезной корректировке, в частности с точки зрения того, что понимается под прибылью от использования криптовалют для целей налогообложения. “Прибыль от криптовалют является виртуальной, пока ты не перешел в фиат. Когда ты обналичил деньги и получил реальную прибыль, тогда, пожалуйста, заплати налоги – такой должен быть подход”, – полагает Юрий Припачкин.

Стоит отметить, что с большой вероятностью законопроект будет существенно доработан ко второму чтению – профильные комитеты Госдумы уже отметили целый ряд требующих изменения и уточнения его положений. Так, Комитет Госдумы по государственному строительству и законодательству указал в своем заключении, что установление налогового режима цифровых валют невозможно без уточнения круга объектов, которые могут быть отнесены к цифровой валюте, определения их соотношения с такими регулируемыми Гражданским кодексом категориями, как цифровые права и деньги, и установления четких правил их использования. Для этого необходимо закрепить в ГК РФ понятие цифровой валюты – с возможностью ограничения ее гражданского оборота в соответствии с п. 2 ст. 129 кодекса – и соответствующим образом скорректировать ее определение в Законе № 259-ФЗ.

Читайте также:
Игры для заработка Биткоинов

Комитет Госдумы по бюджету и налогам (является ответственным по данному законопроекту) в свою очередь отмечает несоответствие положений, предусматривающих наделение ФНС России правом устанавливать порядок определения рыночной цены цифровой валюты, ст. 40 НК РФ, согласно которой по общему правилу для целей налогообложения принимается цена товаров, работ или услуг, указанная сторонами сделки, – предполагается, что эта цена соответствует уровню рыночных цен, пока не доказано обратное, а налоговые органы вправе проверять правильность применения цен только в определенных случаях. Кроме того, поскольку налоговые согласно законопроекту смогут запрашивать в банках выписки по операциям на счетах физических лиц и справки о переводах электронных денежных средств при установлении признаков, указывающих на возможное нарушение законодательства о налогах и сборах, если операции на счетах связаны с операциями по переводу цифровой валюты, необходимо, по мнению комитета, уточнить, что понимается под операциями по переводу цифровой валюты (так как в Законе № 259-ФЗ об этом тоже не говорится), и в рамках какой из предусмотренных НК РФ процедур налоговые органы могут установить факт того, что операции на счетах связаны с переводом цифровой валюты, а также признаки возможного нарушения налогового законодательства. И наконец, необходимо определить, какие операции будут считаться операциями, расчеты по которым осуществляются с использованием цифровой валюты, так как прибыль от таких операций предполагается включать в налоговую базу, но при этом Закон № 259-ФЗ, как уже отмечалось, запрещает использовать цифровую валюту для расчетов за товары, работы и услуги.

1 С текстом законопроекта № 1065710-7 “О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса Российской Федерации” и материалами к нему можно ознакомиться на официальном сайте Госдумы.

В Украине легализуют криптовалюту: Верховная рада приняла закон

Верховная Рада поддержала легализацию криптовалюты в Украине. Закон «О виртуальных активах» был принят во втором чтении и в целом 8 сентября.

► Подписывайтесь на телеграмм канал «Минфина»: главные финансовые новости

В случае подписания документа президентом, он вступит в законную силу и будет детально регулировать оборот криптоактивов.

Что предусматривает закон

  • Криптовалюта и криптоактивы станут объектами гражданских прав.
  • Закон определяет правовой статус участников рынка и пользователей в сфере виртуальных активов.
  • Документ также устанавливает основные принципы государственной политики в сфере таких активов.

«Принятый закон положительным образом отразится на украинской экономике и поможет привлечь в страну дополнительные инвестиции. И без того большое локальное криптосообщество будет расти и развиваться, а криптовалюты и технология блокчейн войдут в жизнь обычных людей и обретут еще большую популярность», — прогнозирует Глеб Костарев, директор Binance в Восточной Европе.

Украина среди лидеров

Напомним, что Украина вошла в ТОП 10 стран по прибыли от биткоинов, а в августе наше государство занимало 5 место в мире по использованию криптовалюты.

Ранее в Минцифре сообщили, что в Украине можно будет легально рассчитываться криптовалютою, а Владимир Зеленский в США «агитировал» инвесторов вкладывать в украинский рынок виртуальных активов.

По словам министра Цифровой трансформации Михаила Федорова, Украина не отказалась от идеи выпуска e-гривны.

Комментарии – 107

Это еще только предстоит узнать

Розділ VI. Прикінцеві та перехідні положення
1.Цей Закон набирає чинності з дня набрання чинності законом України про внесення змін до Податкового кодексу України щодо особливостей оподаткування операцій з віртуальними активами, але не раніше дня опублікування цього Закону.

А чего так мало?

Потому что больше не бывает.

может еще сверху накинуть?

Иди в депутаты, принимайт изменения в налоговый кодекс — будет больше. Вон партия Слуга народа — так все как один примерно одного с тобой уровня.

По-моему, клоун, утверждающий, что с «каждой продажи криптовалюты» нужно платить 18%+1,5% – это не я.

Ты прав в том что ты клоун который не читал налоговый кодекс и не знает что с каждой продажи надо платить подоходный налог и военный сбор.

Называть человека клоуном только за то что он с тобой не согласен, при том что ты сам не читал налоговый кодекс на который я ссылась — это конечно очень убедительный аргумент моей неправоты: D

1) А если гражданин криптовалюту продал за криптовалюту — что говорит твой кодекс, кому 19,5% нести и в чем?
2) Гражданин Украины продал принадлежащую ему собственность, находящуюся за рубежом, в соответствии с законодательством соответствующей страны, он тоже должен кому-то занести 19,5%?
3) Продаешь соседу б/у смартфон (или любую другую вещь) — тоже надо 19,5% отдать?

Читайте также:
Где и как можно расплатиться Биткоинами?

(как хорошо, что даже в налоговой таких клоунов не много — они более трезво оценивают, с чего они могут взять налоги, а с чего — нет)

1) А если гражданин криптовалюту продал за криптовалюту — что говорит твой кодекс, кому 19,5% нести и в чем?

Не мой, а налоговый кодекс Украины. Ты по детские пытаешься перевести спор на «нравится«/»не нравится» в то время как речь о том какие нормы закона регулируют операции и какие последствия операций есть.

Налоговый кодекс говорит что 19,5% платится в случае есть есть доход в гривне. При продаже одной криптовалюты за другую криптовалюту нет никакого дохода в гривне, следовательнои нет с чего платить налог.

2) Гражданин Украины продал принадлежащую ему собственность, находящуюся за рубежом, в соответствии с законодательством соответствующей страны, он тоже должен кому-то занести 19,5%?

Да, конечно. Поскольку в этом случае он получил доход, в отличии от ситуации из первого вопроса.

3) Продаешь соседу б/у смартфон (или любую другую вещь) — тоже надо 19,5% отдать?

Да, конечно. Налог платится с любого дохода. Важно понимать что:
* в налоговом кодексе в статье 165 есть перечень того что не считается доходом
* перекидывание денег с одного своего счёта на другой свой счёт не является доходом, возврат одолженных денег если возвращается ровно та сумма которая была занята не считается доходом
* в налоговом кодексе в разных статьях есть перечень видов дохода для которых устанавливается ставка подоходного налога 0% или 5% или 9%.

Это ты по-детски пытаешься выдать желаемое за действительное.

Если ты первый раз в жизни прочитаешь налоговый кодекс — то обнаружишь что всё что ты называешь «выдавать желаемое за действительное» — очень даже действительное. И то что ты не знал что тебе надо платить налоги совершенно не означает что их не надо было платить.

В первом случае, стало быть, при продаже BTC за USD — ты предлагаешь

Твой вопрос был «продать криптовалюту за криптовалюту». Доллары это не криптовалюта. Продав криптовалюту за доллары ты обязан заплатить подоходный налог пересчитав доллары по курсу НБУ на день совершения операции.

Во втором случае — конечно нет. Налоги заплачены стране, на территории которой совершена сделка.

Так в твоём вопросе не было ни слова о том что налоги там заплачены. Не важно в какой из стран платится налог, важно что его надо платить. И если между государствами нет договора об избежании двойного налогооблажения — налог придётся платить дважды, сначала в стране продажи, а потом в Украине.

3) можешь привести реальный пример? как физлицо продало нечто, не подлежащее государственной регистрации прав собственности и заплатило при этом 19,5% государству.

В смылсе пример? Это требование закона. Если ты продав смартфон не заплатил налог — это не значит что налог не надо платить. Читай налоговый кодекс.

Есть ситуации когда заплатить налог тебе «помогает» твой налоговый агент. Нарпимер когда ты получаешь зарплату твой работодатель автоматом удерживает подоходный налог и отправляет его в бюджет. Когда ты продаешь квартиру или автомобиль нотариус оформляющий сделку заставляет тебя заплатить налог иначе он не подтвердит сделку. Во всех осальных ситуациях ты обязан сам посчитать налог и сам заплатить его.

Это и называется «выдавать желаемое за действительное» — никто, (даже ты!) не будет платить налоги с операций о которых налоговой не известно. Поэтому там можно хоть 120% прописать, ничего не изменится. Собственно потому эту норму и не меняют, и даже запроса на ее изменение нет: она не работает.

P.S. USDT и USDC — криптовалюты, стейбл-коины, равные доллару.

с операций о которых налоговой не известно.

Я буду платить если размер налога будет вменяемым и мне будет важно чтобы операция была белой. Например я использую криптовалюту для переброски денег в зарубежные банки. И если при переброске получится что на выходе у меня получилось больше денег чем было на входе — я совершенно спокойно заплачу 5% от суммы «прибыли». Зато мои деньги в зарубежном банке будут иметь отметку легальности.

Потому мне на руку если вместо дурацкого 19,5% с оборота появится 5% с инвест.прибыли. Но пока этого ещё нет — в этом законе не меняли ставки налогов.

P. S. USDT и USDC — криптовалюты, стейбл-коины, равные доллару.

Я прекрасно знаю что такое стейлбкоины, но ты написал не USDC, а USD, хотя спросил именно про криптовалюты.

Повторяю: при обмене одной криптовалюты на другую криптовалюту нет дохода в гривне (или какой-то иной валюте) потому и не с чего платить подоходный налог.

э нет, не 5% от прибыли, а 19,5% от того, что перебросил

5% от инвест. прибыли заплачу, 19,5% от дохода платить не буду

Читайте также:
Как заработать на облачном майнинге Биткоинов?

ты сам говорил что должен.

Кто тебе сказал что я образцовый налогоплательщик? То что я хорошо знаю налоговый кодекс (в отличии от тебя) совершенно не означает что я плачу абсолютно все налоги.

Я же тебе писал: у тебя детский подход на уровне «нравится”/«не нравится» в то время как я тебе говорю о серьёзных взрослых вещах — не имеет никакого значения нравится мне налог или нет если обсуждается вопрос того существует ли вообще налог.

И он существует, в виде «19,5% от оборота» он мне категорически не нравится. Потому я за то чтобы вместо него было «5% от инвест. прибыли». Взрослей давай.

5% от инвест. прибыли заплачу, 19,5% от дохода платить не буду

Понятно. Сам прекрасно знаешь, что это требование не работает, сам его не выполняешь, но другим рассказываешь, что «надо». Начни с себя.

но другим рассказываешь, что «надо»

Я рассказываю другим что налог есть и сейчас. Потому что глупые другие придумали себе миф что налог появится после принятия закона: нет, не появится — он уже есть!

Читай что тебе пишут, не придумываей.

Налог не «появится», его, возможно, придется платить.

Налог как можно было не платить так можно будет не платить и дальше. Если тебе лично платить любые налоги как серпом по хозяйству — для тебя ничего не меняется после принятия закона об изменений ставки налога для операций с криптовалютой.

Тем более что именно в том законе который мы сейчас обсуждаем — налоги вообще не затрагиваются. Это будет в другом законе.

Замена 18% на 5% ничуть не меняет ситуацию в плане уплаты налога: как и раньше налогоплательщик будет платить его сам. Если захочет. Нет тут никакого вырывания зубами, есть просто приведение ставки налога к разумным размерам с учётом особенностей криптовалюты.

К слову я не уверен что именно в этом законе есть 5%, насколько помню под это делался отдельный законопроект.

Нет механизма обеспечить выполнение обязательство «нельзя убивать» и «нельзя красть». Но есть механизмы наказания за убийство и кражу.

С неуплаченный налогами точно так же — есть механизм выявления доходов с которы не уплачены налоги, доначисления налогов и штрафов.

Это был ответ конкретно на реплику «нужно платить 18%+1,5% от каждой продажи криптовалюты».

Я ж тоже об этом говорю: замена налога 18% на 5% не меняет того как платится налог — по доброй воле криптовалютчика. А тут уже бегом зраду раздувают как государство выворичивает карманы майнеров.

А пока это больше похоже на литературный кружок по чтению налогового кодекса.

Та если б чтения.

Я уже устал спорить с этим человеком который не открывал налогового кодекса, но доказывает мне что-то за налоги.

Как оказалось в этом законе нет ни слова про налоги.

А вы тут уже развели сопли про «теперь налоги платить» :D

Вы можете пойти в магазин и купить картошку и бумагу, получить чек.

На базаре получить чек?

Нет, потому что непонятно, что именно было предметом купли-продажи.

Надо быть слегка умственно отсталым чтобы говорить что если предмет купли-продажи нельзя пощупать руками то непонятно что было предметом.

Я к примеру летал и ездил по билетам которых никогда не существовало в физической форме. Как и биткоин они были только где-то на компьютерах в виде наборов бит. Получается я летал предъявляя ничто или непонятно что?

А деньги в банке которые перечислены туда работодалелем на зарплатную карточку — они ведь тоже просто запись бит в сервере банка, их нет в виде физических хрустящих бумажек. Но за них можно купить картошку и пиво в Сильпо расплатившись пластковым прямоугольником.

Ну вот «на базаре» у нас ей и торговали, непонятно чем

Надо же. Буду знать. И пофиг что торговцы на базаре платят налоги. А ведь тут по соседству https://minfin.com.ua/2021/09/08/71290198/#com4159028 другой товарищ утверждает что именно это критерий легальности.

Вы крипту продали, вывели на карту и попали на финмон, что дальше?

А каким боком финмон по операции вывода к самой крипте? На финмон можно попасть положив на карту совершенно легальную сумму наличных просто из-за размера этой суммы. На финмон можно попасть продав квартир или машину, получив наследство. Если сумма более 400 тысяч гривен то финмон просто обязателен. Но повторюсь — каким боком тут крипта?

Ведь если полиция останавливает молоковоз за проезд на красный свет — причина остановки не перевозимое молоко. А у тебя получается что молоко виновато.

Когда вы продали крипту — что вы продали, как это вообще называется?

Это называется продажей крипты. И подтверждается выпиской которая ещё и доступна публично. В отличии от выписки о продаже машины.

Публичная выписка это запись в блокчейне? Какое это имеет отношение к законодательству Украины?

После принятия закона о виртуальных активах — самоё прямое. Но даже без закона это легальное подтверждение перехода прав на криптовалюту от одного лица другому. Ведь когда ты продаешь соседу кило картошки — это не фиксируется ни один блокчейн. Тем не менее в суде ты сможешь доказать факт продажи, достаточно лишь наличия какого-либо свидетеля. А тут в качестве свидетеля аж целый публичный и независимый блокчейн.

Читайте также:
Недостатки Биткоина среди других криптовалют

Ни одни закон Украины не фиксирует что Солнце встаёт на востоке. По твоей логике это значит что утверждение что Солнце встаёт на востоке не имеет никаого подтверждения и не может быть использовано в суде.

При чём тут вообще отмывание денег?

Как можно назвать отмыванием денег ситуацию когда платятся налоги если отмывание это как раз вариант когда налоги не платятся или платятся в меньшей сумме чем должны были.

Отмывание это легализация доходов полученых нечестным путем или доходов с которых надо платить налоги — путем превращения их в доходы которые вроде как легальные и с которых вроде как уплачены налоги.

Легальные доходы полученные честным путем не требуют никакого отмывания. А предоставление источника происхождения вообще никак не связано с налогами.

Криптовалюта легальга в Украине без всяких законов, но журналистам Минфина привычно врать.

Криптовалюта и криптоактивы станут объектами гражданских прав.

Как и любая собственность — криптовалюта является объектом гражданских прав уже сейчас, являлась уже вчера.

В случае подписания документа президентом, он вступит в законную силу и будет детально регулировать оборот криптоактивов.

Нет, он вообще никак не влияет на оборот криптоактивов.

Ты ходил? И что тебе сказали?
Не ходил, судишь по каким-то глупым слухам из интернета.

Этот спор уже был тут недавно. Там аргументом было что де собственность должна подтверждаться бумажкой. У тебя есть бумажка на деньги в твоём кошельке которая подтверждает что все купюры и копейки твои? Конечно нет. Получается что деньги это не твоя собственность?

Ты за наличные купил на базаре херсонский арбуз, в трамвае у тебя его украли — по твоей логике полиция должна сказать что арбуз не твоя собственность.

Легализация криптовалют в Украине — основные положения

Парламент Украины принял закон «О виртуальных активах», введя биткоин и другие криптовалюты в правовое поле страны. В первую очередь он направлен на легализацию рынка криптовалют, чтобы он вышел из тени, а государство получило свои налоги.

Реализация данного законопроекта даст украинцам возможность правовой защиты, а также обязывает банки открывать счета для операций с криптовалютами. При этом биткоин запрещен в качестве средства платежа, не то что в Сальвадоре. Но существует другой механизм, что позволит платить с помощью криптовалют за товары и услуги.

Верховная Рада Украины проголосовала во втором чтении и целиком закон «О виртуальных активах», главная задача которого заключается в ведении криптовалют в правовое поле страны. Как ранее заявляли власти, ежедневный оборот криптовалют составляет порядка одного миллиарда гривен, в долларах это около $37 млн, что неплохо. Все эти деньги идут мимо государственной кассы и власти очень из-за этого переживают. Неудивительно, подобная тенденция набирает обороты по всему миру, те же США намерены собрать с критпотрейдеров $28 млрд налогов.

Если разбирать закон «О виртуальных активах», то по сути он является предварительной стадией легализации криптовалют, потому что еще потребуется принять ряд дополнительных закон. Например, регулирование рынка разделят между Национальный банком, Национальной комиссией по ценным бумагам и фондовому рынку и новым органом, который еще нужно создать, а пока эти обязанности возьмет на себя Министерство цифровой трансформации. Важный момент, что закон «О виртуальных активах» не заработает до тех пор, пока не будут подготовлены и проголосованы соответствующие поправки в Налоговый кодекс страны, к сожалению, сколько на это потребуется времени пока неизвестно.

Тем не менее эксперты и сообщество хорошо оценило пусть и по сути предварительный закон, потому что он прописывается определение криптовалют, их приравняли к нематериальным благам и определили как объект гражданских прав. Таким образом, простые украинцы и бизнес, завязанный на криптовалюты, получают право на судебную защиту своих интересов и возможность легально открывать счета в банках для проведения операций с криптовалютами. То есть можно будет больше не боятся обналичивать криптовалюту прямо на банковскую карту, при условии, что ты можешь подтвердить ее законное происхождение, так как процедуры KYC/AML будут обязательными. Также это открывает двери для международного бизнеса, условный Coinbase или Robinhood смогут получить разрешение на работу и предоставлять услуги по торговле и хранению криптовалют.

Легализация криптовалют в Украине

Нам лично не понравилось, что закон запрещает использование криптовалют в качестве средства платежа. Для такого шага Украине пришлось бы менять Конституцию, а это большой геморой. Но зато есть обходной путь, можно будет платить биткоином так же как это сегодня делается долларами и другими валютами. В момент оплаты проводится конвертация в гривну, то есть покупатель платит криптовалютой, а продавец получает гривны, нужные сервисы обещают быстро создать и выдать им разрешение на работу.

Читайте также:
Какие аналоги Биткоина есть?

Итого, легализация криптовалют в Украине не такая крутая, как в Сальвадоре. Но считается очень продвинутой и дающей достаточно прав и защиты для отрасли. Главное, что они не затягивали с поправками в Налоговый кодекс, чтобы все это скорее заработало. Ну, и чтобы сами поправки получились адекватными.

Подписывайтесь на канал CoinPost, чтобы оперативно получать свежие новости криптовалют

Грязная сделка

“Российская газета” публикует постановление пленума Верховного суда России, которое подводит под Уголовный кодекс покупку криптовалюты на грязные деньги. “Грязные” – это полученные незаконно.

Сегодня правовой статус виртуальных денег не определен. Но криптовалюты существуют и нередко используются преступниками. Например, полиция выявила случаи, когда оплату в биткоинах (одна из криптовалют) принимали наркоторговцы. Как рассказал во время заседания пленума судья Верховного суда РФ Александр Червоткин, ряд подобных дел уже дошел до суда.

“У нас есть конкретные обвинительные приговоры, которыми установлено, что преступные доходы в криптовалюте, в том числе от сбыта наркотических средств, в дальнейшем путем совершения ряда финансовых операций преобразовывались в денежные средства и выводились в оборот путем снятия с банковских счетов”, – отметил судья.

Криптовалюты – это разновидность цифровых денег, они созданы криптографическими методами.

А кто-то пользуется криптовалютой и считает, что за ней будущее. Правоведы в целом пока не определились, как к ней относиться и как регулировать. Однако нельзя позволить преступникам использовать правовые пробелы в своих целях.

Как объяснил пленум Верховного суда специально: “Предметом преступлений, предусмотренных статьями 174 и 174.1 Уголовного кодекса (УК) РФ, могут выступать в том числе и денежные средства, преобразованные из виртуальных активов (криптовалюты), приобретенных в результате совершения преступления”.

Данные статьи наказывают за финансовые операции и сделки, совершенные исключительно для того, чтобы отмыть преступные деньги. Допустим, кто-то продал наркотики за биткоины, а потом обналичил эти деньги. Получается в чистом виде отмывание денег. Человека осудят и за наркоторговлю, и за незаконные финансовые операции. Как подчеркнули в Верховном суде, своим разъяснением пленум не пытается определить понятие виртуальных активов, которого нет в российских законах. Кроме того, принятые разъяснения не приравнивают к преступлению просто обналичивание криптовалюты. Если используются законные деньги, то претензий человеку не предъявят. Следствие должно доказать, что через такие операции пытались очистить грязную валюту.

Адвокат Вячеслав Голенев пояснил, как происходит перевод полученных криптовалют в обычные деньги, указав, что такой переход одинаков для всех – и для тех, кто законно использует виртуальные активы, и тех, кто может совершать с ними нелегальные операции. По его словам, криптовалюты являются лишь кодом (последовательностью символов) в распределительной системе, свободно конвертировать их напрямую в безналичные денежные средства в банке или наличные деньги биржи и обменники не могут. Для обналичивания биткоинов используются биржи криптовалюты или посредники, которые имеют одновременно и обычные деньги, и аккаунты в криптовалютных системах. Через таких посредников и можно выйти на того, кто отмывал преступные деньги.

“Преступники все время совершенствуют схемы отмывания незаконных доходов, а законодательство и правоприменительная практика должны соответствовать современным реалиям, – сказал “РГ” председатель правления Ассоциации юристов России Владимир Груздев. – Появление криптовалют создало одну из возможностей для легализации доходов, полученных преступным путем. Любые попытки легализовать неправомерно полученные средства через покупку-продажу криптовалют должны наказываться по закону”.

Бумажный кошелек Bitcoin: создание и использование

  • Что из себя представляет бумажный кошелек Bitcoin
  • Нужен ли вам бумажный кошелек?
  • Как создать бумажный биткоин кошелек
    • Легкий, но менее надежный
    • Сложный, но более надежный
  • Какие криптовалюты можно хранить на бумажном кошельке?
  • Ввод и вывод денег
  • Плюсы и минусы бумажных кошельков
  • Возможные риски
  • Несколько полезных рекомендаций

Бумажный биткоин-кошелек — это документ. Он обеспечивает хранение виртуальных монет. Такие хранилища подходят для хранения крупных сумм криптовалют. Особенность таких бумажников — копии двух типов ключей (публичного и приватного). Пользоваться бумажником можно с помощью QR-кодов. Это позволяет быстро идентифицироваться и ввести ключ для проведения транзакции.

Что из себя представляет бумажный кошелек Bitcoin

Как и другие хранилища он содержит общедоступный биткоин-адрес, на который можно перечислить BTC. У него есть личный ключ. Он необходим для получения доступа к средствам. Если данные будут утеряны, то доступ к криптовалюте не вернуть.

Бумажный кошелек относится к физическим носителям информации. Это повышает уровень безопасности и исключает риск кражи ключей злоумышленниками через Сеть. Персональные данные не размещаются на ПК или сервисах. Ключи есть только в документе, поэтому пользователю не страшны атаки хакеров или случайные сбои оборудования. Однако владельцу такого кошелька не стоит расслабляться. Если случайно потерять бумагу с ключами, то восстановить доступ к деньгам уже не выйдет.

Нужен ли вам бумажный кошелек?

Для активного пользования криптовалютой такой тип хранилища не подходит. Если же вы планируете заниматься долгосрочными инвестициями, тогда бумажный кошелек будет самым надежным из доступных вариантов. Его можно создать практически для всех криптовалют находящихся в ТОП 10.

Читайте также:
Время подтверждения транзакции Bitcoin

Как создать бумажный биткоин кошелек

Есть два способа.

Легкий, но менее надежный

  1. Зайдите на bitaddress.org – это программное обеспечение с открытым исходным кодом.
  2. Поводите курсором по полю с символами или введите случайный текст в поле. Сгенерируется рандомный приватный ключ.
  3. Выберите вариант Paper Wallet и нажмите Print, чтобы распечатать результат. Можно также добавить пароль для дополнительного шифрования бумажника.
  4. Операция длится не более минуты. За раз можно сформировать сколько угодно адресов и все будут разными и уникальными.

Сложный, но более надежный

Если вы намерены хранить крупные суммы BTC, то позаботьтесь о дополнительной защите. Это стоит затраченных усилий. Вам понадобится:

  • Операционная система Ubuntu https://www.ubuntu.com/download/desktop.
  • Программное обеспечение для установки Ubuntu на флешку http://www.linuxliveusb.com/en/download.
  • Полностью новая, отформатированная флешка.
  • Программное обеспечение BitAddress для создания бумажного кошелька https://github.com/pointbiz/bitaddress.org/archive/master.zip.

Потом следуйте инструкции:

  1. Установить на флешку Ubuntu при помощи программы LiLi.
  2. Распаковать загруженный файл BitAdrress и скопировать его на флэш-накопитель.
  3. Отключить компьютер от интернета. Это устранит возможность удаленного подключения к нему.
  4. Загрузиться с помощью установленной на флешке Ubuntu.
  5. Настроить принтер в операционной системе (добавить его в настройках, распечатать тестовую страницу).
  6. Открыть BitAddress. Локально создать новый бумажный кошелек и распечатать его. Это делается в приватном окне браузера по адресу file://cdrom/bitaddress.org-master/. Сам процесс создания ничем не отличается от обычного.

Это способ намного безопаснее, потому что в процессе вы не подключены к интернету. Использование автономной версии BitAddress исключает взлом извне. А выбранная операционная считается максимально защищенной от проникновения вредоносных программ.

Какие криптовалюты можно хранить на бумажном кошельке?

Практически все. Процесс создания кошелька во всех случаях будет примерно одинаковым.

Ввод и вывод денег

Бумажник нужно привязать к своему “горячему” кошельку. Это позволит в любое время распоряжаться криптовалютой. Процесс интеграции называется свипингом. Проще всего это сделать так::

  1. Установить программу-сканер QR-кодов на свой смартфон, планшет или компьютер с камерой.
  2. Зайти в мобильное приложение или в десктопную версию “горячего” кошелька.
  3. Сканировать публичный ключ с бумаги. Произойдет вход в кошелек.
  4. Сканировать приватный ключ.
  5. Выбрать консоль (обычно в разделе Help ->Debug Window -> Consol).
  6. Нажать Input my private key. Ввести свой приватный ключ без кавычек, подтвердив перевод денег нажатием Enter.
  7. Убедиться в том, что транзакция подтверждена. Это можно сделать на blockchain.info или других эксплорерах для криптовалюты. Процедура вывода денег с бумажника обратна вводу.

Плюсы и минусы бумажных кошельков

Главное преимущество – высокая надежность и минимальные риски. Данные имеются только на физическом носителе. Для долгосрочных инвесторов это хороший способ хранения.

Из недостатков стоит выделить возможность механических повреждений. Следует избегать огня, влаги, дефектов поверхности документа и т.д. Нужно прятать бумагу от посторонних глаз, чтобы никто не мог сфотографировать QR-коды.

Еще один ключевой недостаток – непрактичность. Такой тип хранения неудобен для регулярных транзакций. Он годится исключительно для длительного хранения криптовалюты.

Возможные риски

Такой тип хранилища удобен в применении и гарантирует высокий уровень надежности. Однако важно разобраться, как с ним работать, и какие риски существуют для пользователя:

  • Не стоит хвастаться накоплениями перед другими людьми . В окружении знакомых и друзей могут оказаться личности, которые захотят завладеть чужим имуществом.
  • Недолговечность. Лучше заводить несколько бумажных кошельков — два или три. Бумага не хранится вечно. Она истирается, может порваться или испачкаться. Кроме того, лист с ключами может случайно сфотографировать злоумышленник. Тогда доступ к деньгам получит другой человек.
  • Действие стихии. Нельзя отметать и форс-мажорные обстоятельства: пожар в квартире или потоп. В этом случае доступ к деньгам будет утерян.
  • Низкое качество печати. Если распечатать документ на струйном принтере, то попадание влаги на чернила приведет к растеканию рисунка. В результате прочесть код QR не получится. При распечатке лучше применять лазерный принтер.
  • Забывчивость. Человек может просто забыть, куда спрятал документ. Результат — потеря всех накопленных Биткоинов.

Есть много способов хранения личных ключей: в облачном хранилище, в памяти или на металле (в виде гравировки). Бумажный кошелек удобно держать в сейфе. Лист с кодами можно хранить в личной банковской ячейке. Доступ к персональному ключу должен быть только у владельца или у людей, которым полностью доверяет хозяин кошелька.

Несколько полезных рекомендаций

  • Когда создаете бумажный кошелек, отключитесь от сети Интернет. Это исключит возможность перехвата данных;
  • Нельзя создавать кошелек в публичных сетях;
  • Лучше сделать несколько копий бумажного кошелька и спрятать каждую в надежном месте. Это позволит сохранить доступ в случае, если одна из копий будет утеряна;
  • Нельзя носить бумажный кошелек с собой без необходимости. Его могут выкрасть или вы потеряете его где-нибудь в общественном месте.
  • Одну копию можно заламинировать, чтобы избежать дефектов поверхности.

Создание такого хранилища требует небольших усилий. Пока это самая безопасная форма хранения криптовалют. Особенно для длительного хранения.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: